Upp till en tredjedel av amerikanerna gör detta enorma 401(k) misstag. Är du en av dem?

En hög med pengar som en planta växer ur

Bildkälla: The Motley Fool/Upsplash

Den typiska arbetsgivaren med en 401(k)-plan betalar mellan 3% och 6% av en anställds ersättning för sina anställdas räkning. För att dra nytta av detta måste dock anställda själva betala in pengar, så kallade matchningsavgifter.

Enligt flera källor lämnar alldeles för många amerikaner pengar på bordet genom att inte dra nytta av deras arbetsgivares matchande bidrag. En undersökning från 2021 från privatekonomisajten MagnifyMoney fann att 17 % av personer som har tillgång till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan inte betalar några bidrag alls, och av de som gör det betalar 12 % inte tillräckligt för att täcka alla bidrag ditt företag att ta emot bidrag.

Bonuserbjudande: Lås upp premiumförmåner med detta mäklarkonto

Läs mer: De bästa aktiemäklarna online för nybörjare

Dessutom fann en Vanguard-studie att 48% av 401(k) deltagare sparade mer än vad deras matchande bidrag skulle kräva, medan 18% sparade exakt tillräckligt för att få hela beloppet – vilket lämnar 34% av deltagarna, som antingen inte bidrar eller bidrar. men inte tillräckligt.

En färsk studie som fokuserade på gifta par fann liknande resultat. Det visade sig att 24% av gifta par inte samlar in alla sina arbetsgivares matchande avgifter, vilket kostar det genomsnittliga paret i denna grupp $682 per år.

Avvisa inte gratispengar

Låt oss vara väldigt tydliga. Att inte dra full nytta av din arbetsgivares matchande bidrag betyder bokstavligen att du tackar nej till gratispengar. Det är en del av ditt totala ersättningspaket.

Tänk på det så här. Om du tjänar 100 000 USD per år och din arbetsgivare är villig att betala 5 % av din lön i bidrag, men du väljer att bara bidra med 3 % av din lön, går du miste om 2 000 USD i gratispengar.

Dessutom är pensionsavgifter avdragsgilla. Så i det här exemplet skulle du också ha rätt till ett extra skatteavdrag på 2 000 USD om du bidragit tillräckligt för att dra full nytta av de matchande bidragen.

Varför drar vissa anställda inte full nytta av förmånerna?

En av de främsta bovarna är också en av de mest positiva egenskaperna hos 401(k)-planer – ökningen av automatisk registrering av nya anställda.

År 2023 var den genomsnittliga företagets 401(k)-matchning 4,7 % av ersättningen, enligt Fidelity. Den genomsnittliga standardavgiften för planer som automatiskt registrerar deltagare är dock 4,1 %.

Förvisso representerar detta framsteg, och automatisk inskrivning har haft en positiv inverkan på att säkerställa att amerikanska arbetare är ekonomiskt förberedda för pensionering. Dessutom var det inte så länge sedan som de flesta planer tillhandahöll automatisk registrering för deltagare med priser på 2 % eller 3 %. Men det betyder att den genomsnittliga personen som automatiskt registrerar sig i en 401(k)-plan inte bidrar tillräckligt för att dra full nytta av sin arbetsgivarmatch.

Det finns också andra skäl. Till exempel känner många att de helt enkelt inte har råd att avstå från 5 eller 6 % av sin lön. Andra föredrar att spara på ett individuellt pensionskonto (IRA) istället. Du öppnar en IRA med en mäklarfirma och får mer kontroll över dina investeringar, varför vissa föredrar det framför en 401(k).

De långsiktiga effekterna kan vara förödande

Det handlar inte bara om gratispengarna du tackar nej till nu. Det handlar om vad det betyder för din framtid. Som nämnts går det genomsnittliga gifta paret som inte får hela arbetsgivarmatchningen miste om $682 per år.

Tänk dock på vad detta betyder. Om du är ett 30-årigt gift par och dina investeringar summerar till en årlig takt på 8 %, vilket är det historiska långtidsgenomsnittet för en balanserad portfölj, kan de 682 USD du missade växa till mer än 10 000 USD , om du är 65 år och redo att gå i pension. Detta kan göra en betydande skillnad i din ekonomiska trygghet vid pensionering. Tänk dig nu att gå miste om $682 varje År.

Poängen är att din arbetsgivarmatchning är en del av din arbetsplatsersättning, och det borde du också till ett absolut minimum Se till att du bidrar tillräckligt mycket till ditt pensionssparande för att dra full nytta av förmånerna. Underlåtenhet att göra det är liktydigt med att vägra ta ut en lön och kan få allvarliga konsekvenser på vägen.

Observera: Vårt högst rankade cashback-kort erbjuder nu en introduktionsränta på 0 % till och med 2025

Det här kreditkortet är inte bara bra – det är så exceptionellt att våra experter personligen använder det. Den erbjuder en lång introduktionsperiod på 0 % APR, en cashback-grad på upp till 5 %, och allt på något sätt utan en årsavgift!

Klicka här för att läsa vår fullständiga recension gratis och ansök på bara 2 minuter.

Vi tror starkt på den gyllene regeln, vilket är anledningen till att redaktionella åsikter är våra ensamma och inte tidigare har granskats, godkänts eller godkänts av några inblandade annonsörer. Ascent täcker inte alla erbjudanden på marknaden. The Ascents redaktionella innehåll är separat från The Motley Fools redaktionella innehåll och produceras av ett annat team av analytiker. Matt Frankel har ingen position i någon av de nämnda aktierna. The Motley Fool har ingen position i någon av de nämnda aktierna. The Motley Fool har en policy för avslöjande.

Upp till en tredjedel av amerikanerna gör detta enorma 401(k) misstag. Är du en av dem? publicerades ursprungligen av The Motley Fool

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *