Rika amerikaner är mer oroliga för sin ekonomi än vanligt. Finansexperter delar sina rika kunders tre största problem

År 2023 har varit en virvelvind för den amerikanska ekonomin, med ett antal motvindar – stigande kreditkortsskulder, minskad bostadsförsäljning och stigande levnadskostnader – uppvägt av en stark arbetsmarknad och robusta konsumentutgifter.

Ändå rapporterar många amerikaner att de känner sig osäkra på sin ekonomiska framtid, och investerare med hög nettoförmögenhet (HNW) är inte annorlunda. Faktum är att bara 59 % av de rika amerikanerna säger att de känner sig ekonomiskt säkra 2023, jämfört med 72 % 2022. Över 62 % är oroliga för sin ekonomiska framtid i år på grund av marknadsvolatilitet och globala problem.

Naturligtvis har varje investerare sina egna individuella bekymmer. Många rika medlemmar av generationen

HNW-investerare bär många av årets bekymmer in i nästa år, inklusive inflation, marknadsvolatilitet och okända faktorer på den globala scenen. Hur denna grupp amerikaner spenderar och investerar kan i sin tur påverka hela ekonomin. I allmänhet säger finansiella experter att HNW-investerare – definierade som de med minst 1 miljon dollar i likvida tillgångar – bör överväga följande under det nya året.

Kontrollera inflation och räntor

Inflationen kan lätta, men det betyder inte att dess effekter inte kommer att vara långvariga, säger Jeff Vivacqua, president för tillväxt och utveckling på Cambridge Investment Group.

“Vi tror att inflationen fortfarande är det största problemet”, säger han. “Medan kortsiktig inflation vanligtvis är något som går förlorat för den vanliga HNW-investeraren, kan den bestående effekten av denna långsiktiga inflationsmiljö vara oroande och kan behöva åtgärdas.”

Och tillsammans med ränteförändringar och marknadsvolatilitet kan inflation skapa en miljö av osäkerhet som uppmuntrar investerare att spela säkert. Men det kan leda till betydande förluster, säger konsulterna.

“Att upprätthålla tillräckliga kassareserver är fortfarande grundläggande för finansiell planering, men investerare bör överväga att utöka sin övergripande tillgångsallokering eller åtminstone flytta kontanter till räntebärande värdepapper”, säger Bob Peterson, senior förmögenhetsrådgivare på Crescent Grove Advisors.

Inflation och stigande räntor får redan rika konsumenter att hålla tillbaka på utgifterna, vilket kan båda dåligt för den totala ekonomin fram till 2024.

Förbereder för pensionering

En av de största problemen för de flesta HNW-investerare är att se till att de kan behålla sin önskade livsstil när de går i pension, säger Aneser. Detta går långt utöver att säkerställa tillräckliga besparingar.

“När vi går in i det nya året, bör rådgivare överväga att utöka sin räckvidd av rådgivning utöver att investera för sina kunder till att omfatta tjänster som fastighetsplanering, skatterådgivning, kredit- och kredithantering, livförsäkring och hälsoplanering”, säger han.

Det här är viktigt för kunder i alla åldrar, inte bara de som närmar sig traditionell pensionsålder, säger Peterson. HNW-investerare måste tänka på hur räntor – och potentiella räntesänkningar – påverkar deras investeringar och om ombalansering är lämplig.

“Att skapa och diskutera en pensionskassaflödesprognos kan hjälpa till att förutsäga om deras situation kommer att uppfylla deras förväntningar eller om förändringar måste göras för att uppnå deras pensionsmål”, säger Peterson.

Medan 1 miljon dollar en gång var riktmärket för en framgångsrik pensionering, uppskattar vissa rådgivare att den nya siffran är dubbelt eller mer, särskilt för människor som planerar att bo i dyra städer som New York.

Skatteplanering

Med nästa års presidentval kommer skatterna sannolikt “att komma upp 2024”, säger Bryan Kirk, chef för fastighets- och finansplanering på Fiduciary Trust International. Detta gäller särskilt i det kommande valet, eftersom ett antal tidigare president Donald Trumps skattesänkningar kommer att löpa ut 2026.

Om dessa sänkningar, till följd av Tax Cuts and Jobs Act från 2017, löper ut, “skulle skatterna stiga för de flesta amerikanska hushåll”, enligt Urban Institute Centrum för skattepolitik. Men rikare hushåll, som gynnats oproportionerligt mycket av nedskärningarna, kommer att möta en rad ökningar. Kirk säger särskilt att HNW-investerare bör överväga vad de kommer att göra om befrielsen från fastighetsskatt sänks 2026.

För närvarande är detta belopp cirka 13 miljoner USD för individer 2024 (dubbelt för gifta par) och är exkluderat från fastighetsskatt vid en individs död. Undantaget kommer att sjunka till cirka 7 miljoner dollar 2026 om lagen inte ändras.

“Svaret på denna nedgång är att använda undantaget nu innan de förlorar det – och det innebär vanligtvis att ge stora gåvor till stiftelser för barn och andra ättlingar,” förklarar Kirk Tillgångar. “Det finns en hel del tankar på att göra dessa gåvor och överväga en rad olika skatteplaneringsalternativ, så de två åren till 2026 är faktiskt inte mycket tid.”

Andra möjliga förändringar när skattelagen upphör är bland annat en höjning av skattesatserna och en minskning av schablonavdraget. Detta innebär att HNW-investerare måste börja planera nu. Om du till exempel vill konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA med nuvarande lägre skattesatser, kan du sprida konverteringen över två år från och med 2024.

“Sist men inte minst bör HNW-investerare tänka på hur solnedgången 2026 kommer att påverka dem och hur de kommer att hantera det”, säger Kirk.

Ett sätt att begränsa din skattebörda? Donera till välgörenhet, säger Peterson från Crescent Grove Advisors. Att arbeta med en rådgivare och advokat nu kan hjälpa till att säkerställa att HNW-investerare ligger före förändringar i skattelagstiftningen. Ett sätt att uppnå detta är genom en givarrådd fond, säger han, som gör att investerare kan undvika kapitalvinster samtidigt som de får skatteavdrag.

“Kommande förändringar i arvsskatten har skapat förnyad brådska för kunder med hög nettoförmögenhet att ompröva sina fastighetsplaner”, säger han.

Den här historien publicerades ursprungligen på Fortune.com

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *