Kan jag verkligen leva på räntan på min 1 miljon dollar portfölj?

Vad är räntan på 1 miljon dollar?

När du väl har 1 miljon dollar i tillgångar kan du seriöst överväga att leva helt på inkomsten från en portfölj. När allt kommer omkring ger bara S&P 500 i genomsnitt 10 % per år. Om man ignorerar skatter och investeringsportföljförvaltning under åren, skulle en indexfond på 1 miljon dollar kunna ge 100 000 dollar årligen. Det finns dock mer konservativa tillvägagångssätt som kan gynna dina ekonomiska mål på lång sikt, och vi diskuterar några av de bästa i den här artikeln. Om du är osäker på vilka investeringar som är bäst för dig, överväg att prata med en finansiell rådgivare för att skapa en långsiktig finansiell plan.

Varför investera i räntebärande tillgångar?

Med $1 miljon kan du planera för potentiell avkastning ganska bra. Men som med alla investeringar måste vi först överväga dina mål. Vad sparar du i slutändan till och hur kommer du att känna dig mest bekväm att ta dig dit? I det här fallet bör vi särskilt ta upp frågan om säkerhet.

Investerare tenderar att leta efter räntebärande investeringar, inte bara för att de tenderar att vara säkrare än andra investeringar, utan också för att de tenderar att vara mer begripliga. Med ett aktie- eller optionskontrakt är det bästa du realistiskt kan uppnå en känsla av genomsnittlig prestation över tid. S&P 500 genererar vanligtvis en årlig avkastning på 10 %. En given aktie kan ha en historisk avkastning per år. Även om detta är bra information, är tidigare resultat ingen garanti för framtida resultat.

Räntebärande investeringar å andra sidan kommer med ett löfte. För varje specifik tillgång har du en relation med en annan part, och de har lovat att göra specifika, detaljerade betalningar enligt ett fastställt schema. Ett företag kan lova att betala dig 5 % per år på alla obligationer du har, till exempel levererade i kvartalsvisa omgångar. Eller så kan en bank lova att betala dig 2 % på sitt insättningsbevis.

Det finns fortfarande en viss osäkerhet här, eftersom låntagare fortfarande kan betala sina skulder, men deras avkastning är annars känd och spårbar. Detta är i slutändan en av de största anledningarna till att investera för intresse. Du kontrollerar inte bara din risk, utan du kan också skapa en mycket mer detaljerad finansiell plan i förväg.

Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

Ränta kontra avkastning

Nackdelen med att investera för ränta är att du helt enkelt inte tjänar lika mycket pengar. Till exempel, bara i termer av jämförbar avkastning, har räntebärande tillgångar en genomsnittlig utbetalningsgrad på 2-3 % per år. Samtidigt ligger aktieutdelningarna i genomsnitt på mellan 2 och 5 % per år. Vi kan bokstavligen tala om att tjäna hälften genom att investera i obligationer.

Eller ta kapitalvinster och nuvarande prestanda. I skrivande stund är obligationer, som nämns nedan, på uppgång med en genomsnittlig ränta på 4,66%. Så din investering på 1 miljon dollar ger dig en avkastning på 46 600 USD. Å andra sidan gav S&P 500 en avkastning på 26,61 % 2021. Avkastningen på denna investering under ett år skulle ha tjänat dig 266 100 USD.

Det är mycket pengar för känslan av trygghet. Å andra sidan, om du har 1 miljon dollar att investera, finns det en god chans att du kommer närmare dina ekonomiska mål. Detta är ofta ett starkt argument för att acceptera lägre avkastning i utbyte mot en mer stabil portfölj.

Vi rekommenderar därför att titta närmare på ämnet. Vad är din plan för denna portfölj på 1 miljon dollar och hur nära är du målet? (För de flesta läsare som äger en portfölj av denna storlek är chansen god att det är ett pensionskonto.)

När du kommer närmare ditt mål kanske du vill flytta över mer pengar till räntebärande konton. Du kan avsätta 46 600 $ varje år med sinnesro att veta att du inte behöver ta några risker. Ju längre du är från ditt mål, desto större risk kan du behöva acceptera för att uppnå ditt mål.

Räntebärande investeringar att överväga

Vad är räntan på 1 miljon dollar?Vad är räntan på 1 miljon dollar?

Vad är räntan på 1 miljon dollar?

Låt oss nu ta en titt på några av de bästa räntebärande investeringarna du kan överväga för din portfölj. Var och en presenterar olika risker och möjligheter. Ha detta i åtanke och matcha rätt investeringar till dina finansiella mål.

Knyta upp

  • Genomsnittlig ränta i skrivande stund: 4,66%

  • Värde på 1 miljon dollar på fem år: 1 255 751 dollar

Obligationer är tillgångar som företag och andra institutioner ger ut för att låna pengar. Varje obligation har två huvudsakliga egenskaper: dess löptid och dess kupong. Termen anger hur lång tid det tar för institutionen att betala tillbaka dina pengar. Kupongen är den ränta som obligationen kommer att betala på den skulden under tiden. Anta att du köper följande obligation:

  • Värde: 1 000 USD

  • Mognad: tio år

  • Kupongvärde: 5 %

Du kommer att få $50 per år (5% av obligationens värde) så länge obligationen förblir aktiv, vanligtvis i fyra eller sex månaders avbetalningar. När 10 år har gått sedan obligationen utfärdades kommer företaget att betala tillbaka dina ursprungliga 1 000 $.

Obligationer ger vanligtvis den högsta avkastningen av alla ränteinvesteringar. De tenderar också att utgöra den största risken. Även om det är mycket sällsynt att ett företag inte betalar sina skulder, är detta vanligare än en bank eller ett försäkringsbolag.

Insättningsbevis (CD)

  • Genomsnittlig ränta i skrivande stund: 0,03 % – 0,39 %

  • Värde på 1 miljon dollar på fem år: 1 019 653 dollar

Insättningsbevis erbjuds av banker till sina kunder. Med en CD sätter du in en viss summa pengar på banken under en viss tidsperiod. Du kan inte ta ut dessa pengar under CD-skivans livstid. I gengäld betalar banken dig en högre ränta än vanligt.

Hur mycket du kan ta emot via en CD beror på längden på din insättning. I genomsnitt är den genomsnittliga räntan för ett 30-dagars insättningsbevis för närvarande 0,03 %, vilket är ungefär detsamma som ett checkkonto. CD-skivor med en löptid på fem år eller mindre erbjuder en genomsnittlig ränta på 0,39 %. Detta är dock standard-cd-skivor. Vissa institut kan erbjuda insättningsbevis med räntor på 2 % eller mer, beroende på omständigheterna och investeraren. (I det här fallet skulle ditt investeringsvärde efter fem år vara 1 104 081 USD.)

Ett depositionsbevis ger säkerhet i utbyte mot likviditet. Du får en låg avkastning och ingen tillgång till dina pengar, men du vet också att de inte bara sätts in på en bank, utan de är också FDIC-försäkrade i händelse av en katastrof.

Högräntekonton

  • Genomsnittlig ränta: 1 %

  • Värde på 1 miljon dollar på fem år: 1 051 010 dollar

Check- och sparkonton byter ut likviditet mot värde. Checkkonton, som har mest likviditet, betalar i skrivande stund en genomsnittlig ränta på 0,03 %. Sparkonton, som har några ytterligare regler för uttag, betalar i snitt 0,07 %. Vissa alternativa banker och andra finansiella institutioner har börjat konkurrera med traditionella banker på dessa produkter genom att erbjuda bättre priser.

Ett högavkastande sparkonto är ett sparkonto som erbjuder räntor över genomsnittet. Det är oftast vanliga konton vilket innebär att du har den vanliga likviditeten och måste följa vissa regler för uttag. De hanteras också vanligtvis av icke-traditionella institutioner, vilket innebär att de inte är försäkrade av FDIC om något går fel.

Ett högräntekonto kan vara en bra idé om du vill lagra dina pengar dagligen. Även om betalningsgraden här inte är tillräckligt hög för att betrakta dem som en investering, är det värt att notera att de för närvarande avsevärt överträffar de flesta CD-skivor.

Pensioner

  • Genomsnittlig ränta: 3 %

  • Värde på 1 miljon dollar på fem år: 1 075 380 dollar

Livräntor är kontrakt som säljs av försäkringsbolag och finansinstitut. För att köpa en livränta ger du institutionen en summa pengar i förskott. Vid ett fastställt datum kommer företaget att börja betala tillbaka det kapital och ränta du har investerat.

Som med alla lån ökar räntan på din pension även om företaget betalar tillbaka dig. Det innebär att företaget kommer att betala dig sammansatt ränta varje år på kapitalbeloppet på ditt konto och sedan göra betalningar varje månad tills hela kontraktsvärdet är återbetalat.

De flesta pensionsförsäkringar är vanligtvis längre avtal som möjliggör återbetalning under 10, 20 eller 30 år. Även om detta kommer att minska din månatliga avkastning, kan det öka värdet på din investering avsevärt. Du kan också maximera värdet av en livränta genom att köpa före inlösen. Eftersom ränta tillfaller ditt konto från den dag du investerar, ju längre du väntar med att betala tillbaka den, desto mer pengar får du tillbaka.

Slutsats

Vad är räntan på 1 miljon dollar?Vad är räntan på 1 miljon dollar?

Vad är räntan på 1 miljon dollar?

Om du har 1 miljon dollar och är intresserad av att växa genom ränta, finns det många sätt att investera dina pengar på. Räntebärande tillgångar kan vara ett mycket smart sätt att investera 1 miljon dollar samtidigt som det är säkert. Obligationer är i allmänhet det bästa valet för att maximera avkastningen, men tillgångar som ett depositionsbevis eller livränta kan vara användbara om du vill minimera risken.

Investeringstips

  • Som med alla strategier är det en fråga om val att väga ett aggressivt tillvägagångssätt kontra konservativa investeringar. Med hjälp av en finansiell rådgivare kan du bestämma rätt balans för din portfölj. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg förbinder dig med upp till tre finansiella rådgivare som arbetar i din region, och du kan gratis undersöka rätt rådgivare för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

  • När vi skrev den här artikeln var S&P 500 mitt i en betydande nedgång. Detta är inte alltid ett problem för investerare. I själva verket kan det vara en mycket betydande möjlighet. Läs vår artikel om att köpa dips för att lära dig mer.

Bildkrediter: ©iStock.com/ArLawKa AungTun, ©iStock.com/Drazen_, ©iStock/skynesher.

Inlägget Hur mycket ränta kan du tjäna på 1 miljon dollar? dök först upp på SmartAsset-bloggen.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *